Vous aimeriez connaître les clés fondamentales et les actions à appliquer pour devenir libre financièrement ? Vous êtes au bon endroit. À la fin de cet article, vous connaîtrez les trois étapes à emprunter pour atteindre la liberté financière ainsi que quatre habitudes capitales à développer pour réussir dans votre quête.
Les 3 étapes sur le chemin de la liberté financière
Étape 1 : la sécurité financière
La première étape dans le chemin qui mène à la liberté financière consiste à vous assurer une sécurité financière et une tranquillité d’esprit.
Pour cela, je vous invite à faire un état des lieux de votre situation financière et de lister vos frais mensuels incompressibles, autrement dit ceux que vous ne pouvez pas diminuer parce qu’ils correspondent à des besoins essentiels. Totalisez l’ensemble de ces dépenses. Multipliez le total par 6 ou 12 afin d’estimer la somme à mettre de côté pour être en mesure, en cas de coup dur, de faire face à vos besoins premiers pendant 6 mois ou 1 an. Vous pouvez placer cet argent sur un livret A par exemple, de façon à l’épargner sans le toucher mais avec la possibilité d’y recourir à tout moment.
En réalisant cette première démarche, vous gagnez en tranquillité d’esprit : avec ce petit matelas financier de côté, vous sécurisez votre situation en vous mettant à l’abri des aléas de la vie. Immédiatement, vous vous sentirez mieux pour travailler. Car si vos revenus s’avéraient moins élevés pendant un mois ou deux, ou s’il arrivait une catastrophe entrainant la perte soudaine de tous vos revenus, vous aurez au moins 6 mois ou 1 an, pour trouver des solutions et vous retourner.
Étape 2 : la liberté financière
Ne pas sauter d’étapes
Certaines personnes commencent immédiatement par cette étape. Dès qu’elles possèdent un peu de capital, elles veulent mettre leur argent en bourse. Mais je ne le conseille pas. Il est plus prudent de prendre le temps de sécuriser votre situation au préalable.
Les actions à mettre en place dans cette deuxième étape doivent viser à développer des revenus d’investissement.
Pour mieux comprendre, il est intéressant de se référer aux fameux « quadrants du cashflow » de Robert Kiyosaki, un concept largement exposé dans son livre « Père riche, père pauvre« . Chacun de ces « quadrants » correspond à une méthode spécifique de gagner de l’argent.
Devenir indépendant ou investisseur
Kiyosaki distingue ainsi quatre façons différentes de générer des revenus :
- Le quadrant n°1 (E) : ce quadrant regroupe les employés. Si vous êtes employé, vous gagnez de l’argent en travaillant pour quelqu’un d’autre, autrement dit pour le système. Vous échangez votre temps contre de l’argent.
- Le quadrant n°2 (T) : ce quadrant regroupe les petits entrepreneurs (auto-entrepreneurs, consultants, entreprises familiales…). Si vous faites partie de ce quadrant, vous percevez des revenus de votre activité. En travaillant pour votre propre compte, vous détenez, pour ainsi dire, une partie du système.
- Le quadrant n°3 (P) : ce quadrant réunit les propriétaires d’entreprises, ceux à la tête d’une grande entreprise avec plusieurs employés. Ici, c’est leur entreprise qui travaille pour eux et crée leur richesse, pas l’inverse. Si vous vous retrouvez dans ce quadrant, vous pouvez déjà vous considérer comme indépendant : ce sont vos activités qui font le système. En somme, même si vous vous absentez de votre travail, vous continuerez de gagner de l’argent.
- Le quadrant n°4 (I) : ce quadrant correspond aux investisseurs. La source de revenus des personnes dans cette catégorie provient d’investissements, c’est-à-dire d’argent placé dans le système qui génère lui-même de l’argent.
Pour atteindre la liberté financière, il faut être dans le quadrant n°3 ou le quadrant n°4. Le but de cette deuxième étape est donc de faire en sorte d’en faire partie.
Développer ses revenus passifs
Pour être libre financièrement, il vous faut agir de façon à obtenir des revenus passifs ou au moins semi passifs, c’est-à-dire déconnectés du temps que vous y dédiez.
Écrire un livre, produire un album de musique, réaliser un film par exemple, sont autant de moyens de développer des revenus passifs. Même si produire ce genre de produit demande du temps et de l’énergie au départ, une fois réalisé, vous n’êtes pas obligé de passer 40 heures ou 60 heures par semaine derrière un bureau, comme c’est le cas de beaucoup d’entrepreneurs, pour générer des revenus : vous percevrez des royalties à vie.
En somme, la liberté financière, c’est avoir des revenus passifs ou semi-passifs (immobilier, bourse, royalties…) sans avoir besoin de retravailler sur ce qu’on a déjà créé.
Étape 3 : la liberté financière absolue (LFA)
Accroître sa richesse
Cette troisième étape signifie que vous êtes parvenu aux cadrans n°3 ou 4. Vous continuez de produire, de faire tourner votre entreprise mais le but à présent est d’accélérer le processus enclenché pour faire croître votre richesse.
La liberté financière absolue, c’est quand non seulement vous n’êtes pas obligé de travailler pour gagner de l’argent, mais en plus vous avez des revenus quasiment illimités.
La différence entre l’étape 2 et 3 se situe sur le niveau de richesse. La liberté financière absolue, c’est être riche. tandis que la « simple » liberté financière de l’étape 2 ne signifie pas forcément « être riche » : si dans un pays, vous vivez très confortablement avec vos 1000 € de revenus immobiliers, vous êtes libre financièrement mais vous n’êtes pas pour autant « riche ».
Exploiter le principe de l’intérêt composé
Pour faire croître vos revenus, vous allez utiliser, dans cette troisième étape, le principe de l’intérêt composé.
Autrement dit, vous allez :
- Générer de plus en plus d’argent en continuant de développer vos projets d’entreprise.
- Alimenter davantage vos quadrants n°3 et 4 grâce aux revenus ainsi dégagés.
- Créer, de cette façon, une courbe exponentielle dans votre vie financière.
À ce niveau-là, vous ne continuerez de travailler, comme tous ceux qui atteignent la liberté financière absolue, uniquement par passion.
À toutes ces étapes, il est indispensable d’avoir un plan, une feuille de route pour ses finances. De la même façon que vous auriez besoin d’une carte sur un bateau pour ne pas vous perdre dans l’immensité de l’océan et arriver à bon port.
Les 4 habitudes de ceux qui atteignent la liberté financière
Habitude 1 : Avoir le bon état d’esprit
Ne plus penser en termes de dépenses mais en termes d’investissements
Avancer vers la liberté financière nécessite d’abord d’acquérir certaines habitudes mentales. L’objectif est alors de « switcher » d’un mindset de manque à un mindset d’abondance. Ces deux états d’esprit possèdent un langage et un mode de pensée radicalement différent l’un de l’autre. C’est pourquoi il vous faudra déconstruire certaines croyances et apprendre à penser autrement : penser en termes d’investissements et non pas en termes de dépenses.
Si vous gagnez beaucoup d’argent, vous ne saurez pas, sans le bon état d’esprit, le faire fructifier. Vous pouvez tout perdre très rapidement. Qui n’a jamais entendu parler de ces personnes qui se sont enrichies soudainement grâce à leur talent ou la chance, mais qui, ne sachant pas gérer cet argent, se sont retrouvées sur la paille ? Le parcours de Mike Tayson en est l’exemple parfait.
Bref, la distinction entre un état d’esprit de manque et un état d’esprit d’abondance est fondamentale si vous voulez devenir libre financièrement. Et, opter pour ce nouvel état d’esprit d’abondance est un choix.
Adopter un style de vie frugal
La majorité des personnes qui ont atteint la liberté financière ne vivent pas de façon démesurée. Ils adoptent souvent le mode de vie d’une classe moyenne supérieure, sans signe extérieur de richesse lié à des dépenses exubérantes.
L’auteur Thomas J. Stanley a d’ailleurs consacré un livre intitulé « The Millionnaire Next Door » à ce sujet. Il y explique que beaucoup de gens fortunés ressemblent à tout un chacun. Ainsi, vos voisins de palier pourraient être millionnaires sans que vous vous en doutiez. Ils sont devenus riches parce que toute leur vie, ils ont su dépenser beaucoup moins que ce qu’ils gagnaient, et ont su garder cette habitude.
Investir d’abord, dépenser ensuite
La liberté financière suppose d’investir d’abord de façon à se constituer un capital de départ. Ce capital, bien placé, générera de l’argent. C’est uniquement lorsque vous percevrez des revenus de ces investissements, que vous pourrez vous offrir des plaisirs, avec cet argent. L’inverse ne fonctionne pas : commencer par dépenser pour consommer et vous faire plaisir ne peut vous mener vers la liberté financière.
Toujours se payer en premier
C’est un principe essentiel qu’appliquent toujours les personnes ayant atteint la liberté financière, coûte que coûte. Il rejoint l’idée précédente qui est d’investir d’abord et de ne dépenser qu’après.
Ici, la règle souvent entendue est d’investir au moins 10 % par mois de ses revenus, et même plus dès que votre situation le permet.
Pourquoi ? Parce que cette action est exponentielle : elle crée de « l’intérêt composé« .
En effet, ces petits revenus épargnés ou investis peuvent générer des revenus très importants à long terme : si vous investissez 1000 € dans quelque chose qui vous rapporte 10 %, au bout d’un an, vous aurez 1100 €. L’année suivante, les 10 % de ces 1100 € vous amènent à posséder 1210 €. Et ainsi de suite. Faites vos calculs et vous observerez qu’on arrive à des sommes surprenantes après plusieurs années.
Vous constaterez également qu’un simple taux d’intérêt de 1 % fait une énorme différence sur 20 ans. C’est pourquoi, il est intéressant de renégocier ses taux de crédit régulièrement avec sa banque et de toujours rechercher le gain, aussi petit soit-il dans le principe de l’intérêt composé.
Habitude 2 : Investir sur soi
Pour atteindre la liberté financière, il est indispensable de comprendre qu’investir sur soi est une des clés du succès.
Je vous invite donc à vous former. Vous pouvez le faire de diverses façons : en lisant un livre, en suivant une formation en ligne, en vous faisant coacher… Bien sûr, vous vous formerez dans le domaine des finances, de l’immobilier, de la Bourse, etc. Mais pas uniquement.
Investir sur soi, c’est aussi prendre soin de soi, de sa santé et de ses relations. Cet équilibre professionnel, financier, relationnel et personnel est essentiel. En plus de veiller à son business et à son argent, cet équilibre suppose donc aussi de prendre soin de :
- Sa santé : nous ne sommes jamais à l’abri de quoique ce soit mais nous savons tout de même que certains comportements sont plus à risque que d’autres ou et qu’inversement, certains préviennent les problèmes (la méditation, le sport, une alimentation saine…). Il est donc judicieux de s’informer à ce sujet en lisant des rapports scientifiques par exemple.
- Sa vie familiale, amoureuse et amicale : votre réussite personnelle, le fait d’apprendre à être heureux, est un paramètre très impactant dans votre réussite professionnelle. Or, votre réussite professionnelle va de pair avec votre réussite financière.
Enfin, il est bon de garder à l’esprit que l’argent n’est qu’un outil et qu’il n’est pas tout. Se focaliser uniquement sur l’argent et négliger le reste est une erreur.
Habitude 3 : Se faire accompagner par un coach ou un mentor
Sur la voie de la liberté financière, il est nécessaire de se doter de ressources humaines, celles d’un coach ou d’un mentor en particulier. Car les livres et formations vidéo ne remplaceront jamais le retour sur investissement d’un coach ou mentor.
Tout le monde peut tirer parti d’un coach. Un coach, c’est quelqu’un qui a fait le chemin avant vous et qui vous montre la voie la plus rapide et la plus intéressante. Un coach n’est pas plus intelligent que vous, mais dans le domaine dans lequel vous voulez vous améliorer, il a l’expérience pour vous aider.
Je vous recommande de vous faire accompagner d’un mentor professionnel. Cela vous coûtera plus cher, mais au final vous gagnerez du temps… et donc de l’argent. C’est un investissement rentable.
Il vaut mieux bénéficier de 5 heures de cours avec un « vrai » professionnel plutôt que de 50 heures de cours avec quelqu’un qui n’a que des connaissances théoriques ou qui n’a jamais eu de résultats dans le domaine concerné. Un coaching bien choisi ou mastermind d’excellence apportent généralement d’excellents retours sur investissement. En ce qui me concerne, il m’est arrivé qu’une seule idée née d’un de mes masterminds rentabilise le coût d’un an de mastermind, pourtant très coûteux.
Par ailleurs, quand nous payons un accompagnement d’une extrême valeur, nous nous montrons encore plus motivé à l’appliquer. Car souvent, plus c’est difficile à financer, plus on est déterminé à ne rien lâcher.
Habitude 4 : Avoir la foi
« Que vous pensiez être capable ou ne pas être capable, dans les deux cas, vous avez raison »
affirmait Henry Ford
Avoir la foi, c’est croire. Et croire est indispensable : c’est un point très simple mais capital sur le chemin de la liberté financière. Le doute, c’est le cancer de l’esprit.
Croire en 2D ou en 3D
La foi se décline en plusieurs dimensions :
- Croire, c’est d’abord croire en ce que vous faites.
- Croire en 2D, c’est croire en ce que vous faites mais c’est aussi croire en vous : si vous doutez de votre potentiel à atteindre la liberté financière, vous ne la gagnerez jamais. C’est le rôle de votre coach de vous aider à croire en vous. Son rôle est d’être là pour ne pas laisser grandir le doute vis-à-vis de vos capacités.
- Enfin, croire en 3D, c’est croire en ce que vous faites, croire en vous et croire en votre « créateur« . Cette dimension spirituelle est souvent considérée comme très précieuse aux yeux des personnes ayant atteint la liberté financière.
Recourir au bon scepticisme
Croire en soi, ne pas douter, n’empêche pas de faire preuve de scepticisme à certains moments.
Car, en effet, le scepticisme peut être sain et moteur à condition de ne pas l’utiliser comme une excuse pour ne rien faire. Il doit plutôt vous pousser à expérimenter quelque chose par vous-même pour que vous puissiez évaluer si oui ou non quelque chose fonctionne et vous faire votre propre idée.
Conclusion pour atteindre la liberté financière
Au terme de cet article, vous savez d’ores et déjà comment commencer à agir pour devenir libre financièrement. Je vous invite donc à faire le premier pas vers votre liberté financière :
- Commencez par mettre de côté 10 % de vos revenus chaque mois. Le but est de vous constituer un petit matelas financier sécurisant et/ ou d’investir cet argent.
- Élaborez votre stratégie financière et votre feuille de route.
- Mettez en place des rituels qui favoriseront votre succès en prenant soin de vous, de votre santé, de vos relations, de votre famille et de vos finances, en vous formant et en adoptant le bon état d’esprit.
Partagez aussi vos expériences et où vous en êtes dans les commentaires.
Et pour continuer de développer vos connaissances dans votre quête de liberté financière, découvrez comment investir votre argent pour être plus heureux.